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医疗紧急情况下的财务规划课程

2019-04-10 11:09:37   来源:

Parth Kapadia(38岁)和他的妻子Karuna(34岁)过着许多人梦寐以求的生活。除了他们的狗,一只美丽的金毛猎犬,他们住在浦那豪华的Koregaon公园的宽敞公寓里。Parth是一家跨国银行的高管,Karuna经营自己的时装业务。然而,迷人的外表隐藏了他们所经历的挣扎。

艰难的道路

大约七年前,Parth的母亲没有健康保险,被诊断出患有癌症。Parth在他的公司的健康保险涵盖了他的家人(包括他的母亲)的住院费用,但没有涵盖她治疗所需的昂贵药物和注射剂。

由于不得不看到一个患有绝症的近亲家庭成员因为排水不足而导致的情感创伤,Parth也不得不每月花费5,000至50,000美元用于治疗,近三年来,他也在经济上耗尽了他。

在他的母亲第一次被诊断患有癌症两年后,Parth遇到了浦那的财务规划师Vinit Iyer,他向他展示了如何使用流动资金来应对医疗等可变短期费用。

在他遇到Iyer之前,Parth将他的大部分盈余资金投入公共公积金(PPF),后者通常比定期存款(FDs)获得更高的利率,并提供免税回报。但PPF有其局限性 - 您无法随意投资和赎回,因此不适合短期或可变费用。

规划师帮助他们建立了一个使用流动资金的紧急语料库。

除了公司提供的健康保险政策外,Iyer还推荐了健康保险政策,以及家庭保险保单。鉴于他对母亲生病的经历,Parth明白了购买医疗保险的重要性。最后但同样重要的是,计划者建议共同基金作为建立财富的工具。

大目标

Parth和Karuna有两个主要目标 - 买房和退休。但他们并不着急。“为了它,我们不想买房子。我们确实希望拥有一所房子,但我们也想做其他事情,比如旅行,“Karuna说.Parth继承了他们出租的家庭住宅,这给了他们一定程度的安全。”Vinit把它拿出来他向我们解释说,我们今天不能买房子,“Parth说道。

“如果这对夫妇希望购买这套房子,那么他们将在四到五年内租房,那么它的价值就会变成x。如果他们开始投资,我告诉他们,当他们达到目标日期时,他们将准备好所需的金额或至少是合理的一部分,“Iyer说。

退休后,他们投资了共同基金。“我还有一个国民养老金系统(NPS)账户。Vineet监控产品组合并不时重新平衡它,“Parth说。

这对夫妇的目标也较小。每年,他们至少参加一次假期旅行。“为此,我们不会考虑我们的储蓄。我们只是将当前收入的一部分用于流动资金,“Parth说。

负债

Parth和Karuna都非常谨慎地承担债务。虽然Parth不使用信用卡,但Karuna使用一张信用卡支付她的业务费用和旅行费用,但她按时支付账单。

Parth有汽车贷款,但它的利息远远超过投资时可获得的等值金额。所以规划师一直建议他尽快关闭贷款。“我计划在下次审查会议上与他讨论,并可能还清,”他说。

Parth每月节省25-30%的工资和约80%的年度奖金,而Karuna节省30-40%,因为她的收入不规律。“我得到一个项目的报酬,我尽可能多地保存,”她说。

他们的储蓄率足够,这对夫妇希望在财务规划师的帮助下顺利实现目标。

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