如果您有多余的现金，并考虑将其用于及早偿还抵押贷款，则应注意，它不会自动减少您的付款。除非您要求贷方重新抵押，否则将多余的现金用于抵押不会改变您的付款。除非您重新抵押，否则额外的本金将减少您在贷款期限内的利息支出，但不会每个月在口袋里存放额外的现金。在一次性支付抵押贷款之前，请了解您的选择。
什么是抵押重铸?
抵押重铸是指房主一次性支付大笔款项后，贷方将贷款摊销。为了更改您的付款，必须将贷款重新摊销以反映较低的本金余额。
这是一个例子：
假设您购买房屋，并以3%的利率获得30年的$ 500,000贷款。您的每月付款约为$ 2,100。五年后，您有额外的现金，并决定投入100,000美元作为抵押。
在不重新抵押的情况下，您的付款保持不变，因为分期偿还时间表仍基于原始的$ 500,000抵押贷款，但是一次性付款可以使您更快地还清贷款：大约是22½年而不是30年。
如果您重新抵押，则贷方将在付款后使用您调整后的本金余额，大约$ 345,000，并在剩余的25年中为抵押创建新的摊销时间表。您每月的新付款大约为1,635美元，每月节省465美元。在一笔大一笔一笔还清贷款之前，请先询问您的贷方是否愿意重新抵押。贷方不需要这样做，并且某些贷款不符合条件，因此可能不是一种选择。您需要了解该过程以及是否有可能在支付任何额外的贷款之前。
考虑现金的替代方案
为抵押贷款再融资
目前抵押率很低。截至本文撰写之日，30年期固定抵押贷款的平均利率为3.06%。根据现有抵押贷款的利率，可能更合理的做法是为贷款再融资而不是重新贷款。这可以让您节省贷款期限内的利息支出，并减少将每月现金用于其他投资的费用。或者，您可以考虑偿还本金并为贷款再融资。
投资现金
如果您有多余的现金烧伤了口袋，请考虑尽早偿还抵押贷款的机会成本，而不是动用资金投资其他地方。虽然您可以节省一部分利息费用，但最好还是将钱投资，尤其是在利率较低的情况下。
考虑相对于长期回报期望的利息支出。如果购房者可以以2.85%的利率获得30年期固定抵押贷款，并且他们对投资回报的长期假设为6%，那么他们将利用杠杆作用获得更好的财务结果。毕竟，在没有债务的情况下，您将无法享受及早偿还抵押贷款的好处，但普通购房者只能在房子中居住10年。
