尽管房地产规划对于富人非常重要,但跨财富范围的客户仍需要适当的房地产规划。
财务顾问在帮助人们确定将资产转移给继承人的优先顺序方面发挥着关键作用。继承人和受益人可能包括配偶,子女,孙子,兄弟姐妹或慈善受益人。
遗产规划的过程始于了解客户希望在其去世后将资产运往何处。一个好的练习是进行遗产规划“消防演习”。这是一个与客户的演练,向他们展示了如果他们现在死了,各种资产将会发生什么。如果结果与预期的相差甚远,这通常可以让您大开眼界。
遗嘱
遗嘱是一份文件,阐明了一个人死亡时谁得到了什么。遗嘱涵盖的资产将转到遗嘱中指定的资产。这可能包括某些银行和投资帐户,个人财产,收藏品和其他资产。它还可以专门排除那些不想从自己的遗产中受益的人。
顾问应确保客户的意愿是由精通房地产规划(包括所在州法律)的律师准备的。顾问还应该鼓励客户回顾自己的意愿,并每隔几年进行一次必要的更改。例如,如果生活发生了变化,例如婚姻,离婚,配偶死亡,则尤其如此。
遗嘱可能会遭到抗辩,最终可能会成为遗嘱认证,这是一个法律程序,对继承人而言可能是昂贵的,并且如果遗嘱准备不当或未及时更新,则资产可能流失于原定的资产。
未成年子女
有未成年子女的客户应在父母双方均死亡的情况下指定监护人。如果他们不这样做,法院将会这样做,而且可能是父母希望照顾孩子的人以外的人。如果他们认为监护人不是执行此任务的最佳人选,他们可能还会任命一个单独的人作为执行者,以监督和分配任何资产给孩子们。