随着我们到2020年夏天的到来，是时候让许多财务顾问与客户见面进行年中审查的时候了。通常，这些会议将审查客户的投资表现如何，并讨论与该客户的情况有关的各种财务问题。到目前为止，2020年不是正常的一年。这里有一些关于今年要强调什么的想法。
我们已经计划了意外
理想情况下，您可以对您的客户说，尽管到2020年为止市场和经济已经受到相当大的干扰，但即使如此的极端情况也是您计划的一部分。年中的审核会议可能不会是您第一次与客户进行讨论，但是在更正式的会议情况下与他们加强联系仍然是一件好事。
即使您已经为客户完成了计划，本次审查会议仍有一些讨论项目。
情况如何变化?
COVID-19大流行对经济和股市的影响可能已经影响了您客户的情况。到2020年迄今为止，环境带来的重大变化的一些例子可能包括失业或至少暂时休假。一些公司可能试图通过使用对某些员工的收购要约来减少人员配备。如果您的客户是其中之一，这可能是人生的重大改变，可能需要调整您为他们所做的一些计划。
对于企业所有者客户，这可能包括需要关闭其业务或至少减少运营。他们可能已经购买了PPP贷款，以帮助他们度过这个充满挑战的时期。
一些客户可能已经看到他们的公司淘汰了401(k)比赛。有些人甚至可能由于感染该病毒而生病。
这些或无数其他情况中的任何一种都可能影响您为客户提供的长期财务计划和投资指导。根据对这种情况变化的影响的性质和严重性，这可能会提示需要重新制定一些计划以适应这些变化。
投资审查
毫无疑问，投资审查是您举行的任何客户审查会议的关键部分。今年到目前为止，我们已经看到急剧下滑的趋势，随后股市出现了良好的复苏。您肯定会定期与客户保持联系，以提出任何临时措施，或者只是让某些客户安心。
这次审查会议是讨论其投资组合中任何再平衡问题以及提出对客户持股的任何变化提出建议的好时机。后者可能来自您对客户投资组合中使用的所有投资工具的持续审查。
遗产规划
对于您的许多客户而言，COVID-19大流行可能已经唤醒了他们对其死亡的念头。确保您客户的遗产规划文件，受益人指定以及将其财产转移给继承人的总体计划是最新的。
进行计划，以使配偶，子女或其他继承人按预期获得其资产对您的客户而言很重要。进行过房地产规划的客户希望确保他们的事情井井有条，一切都正确，并且他们的规划能够反映他们当前的愿望和状况。
对于那些尚未进行任何遗产规划的客户，现在是与他们讨论此问题及其重要性的好时机。
财务计划审查
您当然可以定期与客户进行此交易，但今年是您进行全面审核客户财务计划的好时机。他们如何跟踪自己的财务目标?在COVID-19以及随之而来的经济和股市动荡之后，有什么变化吗?现在是时候调整客户的财务规划策略，以确保他们朝自己的目标迈进。
