1.确定您的税收抵免
税收抵免可以是减少税收账单的最简单,最有效的方法。税收减免会减少您的应税收入,但税收抵免直接适用于您的应纳税额。
例1 —扣除:您已结婚并共同提交文件。您的收入为$ 78,900。您的扣除额为$ 28,900。您的扣除将您的应税收入减少到$ 50,000。
78,900美元的收入-28,900美元的减税额= 50,000美元的应纳税所得额
对于您的税级,您所扣除的$ 28,900税率应为12%。多亏了税收减免,您的税单上节省了$ 3,468。
应税收入扣除额$ 28,900 x .12税率= $ 3,468
Example#2-信用额:您的应税收入为$ 50,000。在12%的税级中,您欠$ 6,000的联邦所得税。但是,在纳税年度结束时,您有三个17岁以下的孩子。结果,您为所有这三个帐户申请了儿童税收抵免。因为您的50,000美元的应纳税收入远低于400,000美元的淘汰门槛,所以您通常可以为每个孩子申请全部2,000美元的儿童税收抵免。
每个孩子$ 2,000 x 3个孩子= $ 6,000的总信贷额
因为这6,000美元是贷项,所以您可以直接从欠税额中减去。
欠税$ 6,000-$ 6,000儿童免税额= $ 0.00欠税
您的6,000美元的税收抵免意味着您可以享受6,000美元的税收节省,这大大超过您通过28,900美元的税收减免节省的3,468美元。
一些最常见的税收抵免包括:
儿童税收抵免
儿童和家属照料信贷
美国机会税收抵免
所得税所得税抵免
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2.将钱存入退休帐户
向退休储蓄帐户供款可能是降低应税收入和减少税单的有效方法。三种最受欢迎的退休帐户是401(k)计划,传统个人退休帐户(IRA)和罗斯IRA。它们之间的主要区别包括您的储蓄何时纳税以及您如何使用它们。
雇主赞助的401(k)计划可能是最有效的储蓄方式,因为许多雇主将其雇员的部分供款与其401(k)计划相匹配。财务专家通常建议节省IRS允许的全部金额(2019纳税年度每年为$ 19,000或50岁及以上的纳税人每年为$ 25,000)。至少,专家建议您提供与雇主匹配的最大金额。否则,您将剩下“闲钱”。
传统的个人退休帐户(和401(k))缴款通常称为“税前”储蓄,因为这笔钱在纳税之前就已存入您的IRA帐户。此类供款会降低您要求纳税的纳税年度的应税收入。您必须在纳税申报截止日期(不仅仅是纳税年度结束)之前缴纳IRA供款,您可以从应纳税所得额中扣除该款项。您的IRA帐户所赚取的投资收益不会每年征税,因此储蓄免税。您仅在退休时提取资金时才对储蓄缴税。具有IRA的计划是,退休时您将处于较低的税率等级,因此您提款所支付的税率将比现在支付货币税时的税率低。
罗斯IRA还允许您的储蓄收入免税增长。不同之处在于您现在无法从应税收入中扣除供款。您需要预先支付资金所得税。但是,与从401(k)或传统IRA提款不同,Roth IRA分配(包括您赚取的投资收益)在退休时提款时无需缴税。
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3.存入您的健康储蓄账户
降低应税收入的另一种方法是为“ 健康储蓄帐户(HSA)” 提供资金。与IRA捐款一样,您可以在纳税截止日期(2020年申请的2019年税收为7月15日)之前为您的HSA帐户注资,并且仍可将扣除额应用于当前纳税年度。这意味着您可以在日历年结束后降低应税收入并减少税单。您可以通过HSA支付而无需缴税的医疗费用包括:高扣除额保险计划中的免赔额,保险共付额,非处方药和长期护理保险。