温斯顿·丘吉尔(Winston Churchill)曾经说过:“永远不要浪费一场好危机。”
好吧,我们这里正处于危机中,如果您不利用这个机会来回顾在保持退休状态不变的情况下过渡到“新常态”所必须采取的措施,那将是一种耻辱。
根据查尔斯·施瓦布(Charles Schwab)财务计划副总裁罗布·威廉姆斯(Rob Williams)的说法,至少要遵循以下五个技巧:
重新评估您的财务计划:重新审查您的短期和长期目标,查看您的风险承受能力,风险承受能力,并重新评估您实现财务和退休目标的能力。
评估您的日常现金:如果您即将退休或退休,请确保您有足够的现金来支付至少一年的费用。
避免提早退休:尽管《 CARES法案》放宽了限制以使有需要的人受益,但投资者仍应避免提早使用或从退休帐户获得贷款。如果您必须提款,请记住,《 CARES法案》允许合格人员在2020年内接受不超过10万美元的与冠状病毒相关的IRA和公司计划分配。与冠状病毒相关的分配(CRD)可以在三年内偿还,退休帐户免税。
了解《安全法》中概述的变更:《安全法》修订后的退休要求最低分配(RMD),传统的IRA缴费,继承的退休帐户规则等等。
回顾遗留计划:COVID-19使所有人面临风险。现在是盘点资产和债务并用书面形式表达您的意愿的时候了。