在此COVID-19大流行引起的市场波动期间，您的某些客户可能会对他们的401(k)计划感到不安。财务顾问应与客户合作，以确保这些帐户的投资方式能够帮助客户实现退休目标。
特别是对于紧张的客户而言，这是审查其401(k)和类似退休帐户在其总体财务和退休计划中适合的时间的好时机。根据客户的年龄和其他因素，此对话会有所不同。
即使对于那些即将退休的客户，他们的退休帐户也需要在抵御下行风险的保护与增长机会之间建立平衡，以为可能持续20至30年或更长时间的退休提供资金。
市场波动时期是查看客户总体情况的好时机，他们的401(k)计划是许多客户退休计划策略的关键组成部分。
401(k)帐户审查应成为您与客户进行的所有总体财务审查会议的一部分。客户希望此帐户保持适当的投资状态，对此感到放心。您的客户群中比较紧张的人可能需要比其他人更高的放心度。
随着时间的推移以及在这种市场低迷时期，他们的投资选择相对于其他同类投资组合的表现如何?这个计划是一项高成本计划，还是投资选择只是边际成本，这是一个重要的问题。
由于最近的市场波动水平，是否需要重新平衡帐户?即使客户将帐户设置为定期自动重新平衡，这仍是时候手动将帐户重新平衡回其目标分配，以确保客户为自己的情况承担适当的风险。
对于那些在401(k)计划之外进行重大投资的客户，应从客户的整体投资组合的角度来看待401(k)。这可能包括应纳税帐户和IRA。重新平衡的需求可能会扩展到客户投资组合的其他部分，因此他们的401(k)应该包括在此总体重新平衡审查中。根据许多因素，例如计划中提供的投资质量，客户的税收状况以及他们的流动性需求，某些资产类别可能需要在401(k)内进行过高或过低加权，以实现所需的整体资产客户总投资组合中的分配。
对于未将其401(k)计划的供款最大化的客户，现在是建议他们增加供款的好时机。鉴于许多投资选择的估值，特别是基于权益的选择的估值，已经远离2020年初的最高水平，因此这是最大化贡献的好时机。
考虑罗斯期权
如果您客户的计划提供了罗斯期权，这可能是考虑将计划中传统401(k)期权中持有的部分资金转换为罗斯期权的好时机。出于多种原因，2020年的情况为考虑罗斯的转换提供了一个很好的机会。
由于2018纳税年度开始实施的税收改革，税率仍处于较低水平。这些低费率使转化便宜。除此之外，由于市场的下跌，此时帐户估值通常较低。后一个因素使您的客户可以为相同的税负转换较高比例的帐户。
