在 2008年金融危机之后，决策者和金融机构制定了一些策略来帮助陷入困境的房主，即使许多拥护者认为 这些措施还不够。但是一项新的研究表明，对银行的不信任使数以百万计的美国人无法利用这些选择，剥夺了他们数千美元的储蓄，并使这场危机爆发的住房危机长期存在。
这项由哥伦比亚大学商学院(Columbia Business School)的三位教授进行的研究依赖于通过房屋可负担再融资计划向其55万借款人发送的所谓“主要金融机构”的预先批准的再融资提议 。
借款人无需做任何工作即可开始再融资，也无需支付任何费用，HARP计划是政府为应对危机而创建的，所有这些都为借款人创造了非常有利的条件。
但是，有51%的受访者选择不进行再融资，平均节省了近9,000美元。
研究人员还对大约4,000名与之联系的房主进行了调查，以评估他们认为再融资提议符合其最大利益的强烈程度。
作者在摘要中写道：“调查数据表明，在所有受调查的行为因素中，只有怀疑银行动机与接受再融资要约的可能性始终相关。”
这种怀疑有多深?
研究人员还与已发出再融资要约的金融机构合作，以三种方式提高客户对这些要约的兴趣。首先，他们使用房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)“来提高所提供计划的信誉。”如果过程超过30天，他们还提供了500美元的现金返还奖励。他们还提供了一张礼品卡，作为立即申请再融资的诱因。
作者写道：“我们报告了三个现场实验的结果，这些实验表明，银行提出的诱人报价无法增加参与度，甚至可能加深怀疑。” “我们的发现强调了信任在财务决策中的重要作用。”
这组作者指出，这些发现不仅与那些关心家庭财务或消费者行为的人感兴趣。当房主负担不起抵押贷款时，一长串其他方将遭受损失：银行和其他贷方，债券投资者，抵押服务商， 邻居，地方政府等等。数百万无法为更好的工作机会而花钱或搬家的美国人对经济产生了更广泛的连锁反应，这种影响是持久而持久的。
