这场大辩论啊:投资与还清住房贷款。许多家庭一直在努力解决这个古老的问题,简而言之,没有真正简单的答案。但如果我们看一下投资的利弊,可能会对您目前的财务状况有所了解,您可以决定哪种方案最适合您。债务与投资
正如大家(希望)所知,抵押贷款是由澳大利亚联邦银行(ASX:CBA)等信用合作社或银行发行的有息贷款。目前利率处于历史低位,这意味着抵押贷款从未如此便宜或更容易服务(尽管出于同样的原因,房地产价格在过去几年里一直在上涨)。
与投资贷款不同,您的抵押贷款利息在澳大利亚不能免税(尽管有趣的是,在美国并非如此)。传统的金融智慧通常要求支付不可抵扣的利息应该是您的首要任务,因此您应该在开始投资之前将任何盈余现金引导到您的抵押贷款中。
所以你应该这样做,对吧?
通过对4.5%的抵押贷款进行额外还款,您可以自己获得4.5%的回报 - 这不是坏事,对吧?在考虑2%的通货膨胀率后,这变为2.5%(记住,通货膨胀会随着时间的推移逐渐消耗债务价值)。从历史上看,一个廉价的市场跟踪交易所交易基金(或ETF)可以为您带来更高的投资回报。
以Vanguard澳大利亚股票ETF(ASX:VAS)为例,该公司在过去3年中每年向投资者返还10.44%(通货膨胀后仍为8.44%)。当然,像这样的ETF可能会波动,有些年你可能会亏钱。但从长远来看,你可能会在7-10%的范围内看到类似的回报水平。
你可以放弃一点抵押贷款,而不是最大限度地减少你的抵押贷款还款,而且每隔几个月就会对ETF进行一次小额投资,同时还要按揭抵押贷款。一旦抵押贷款最终得到偿还,这笔钱将以更高的利率复合,并为您留下一个相当大的窝蛋。
这个策略并不适合所有人,如果你只是想让银行家尽快离开你,那么一定要坚持下去。但至少可以考虑您的选择并决定哪种策略最适合您和您的家人。如果您正在考虑投资而不是清算债务,那么请看看这些蓝筹股。