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自市场触底以来401k在十年内飙升

2019-05-10 11:00:51   来源:

自2009年3月市场触底以来,平均401(k)余额增长了466%。对于千禧一代,平均账户上涨近1,800%至129,800美元。

为了充分利用您的401(k),顾问们说要投入足够的资金来满足您的公司比赛并继续投资。结果证明,坚持到底可以获得回报。根据富达投资发布的报告,自2009年3月市场触底以来的10年间,平均401(k)退休计划余额增加466%至297,700美元。

千禧一代在2009年第一季度平均节省了7,000美元,他们的平均401(k)余额增长到不到130,000美元,增长了1,762%。Michael Gibney是新泽西州Westwood的Modera财富管理公司的认证财务规划师,他说这些数据令人惊讶。“一旦你设定并忘掉它,人们会惊讶于他们的平衡会增长多少。”

富达的调查结果基于164万个账户,这些账户工人在这十年间积极贡献并留在同一家公司。总金额包括参与者和雇主的贡献。

整体市场表现肯定有助于令人eye目结舌的收益。标准普尔500指数在同一时间段内上涨约320%,在分红时则上涨426%。“虽然账户余额的增长是由于市场表现和储蓄的结合,但两者对于实现长期退休储蓄目标至关重要,”Workplace Investing总裁Kevin Barry在报告中表示。

警告EVO Advisers的David O'Brien是一位财务顾问,帮助小公司管理和制定401(k)计划,因此在您的账户中看到一个大数字可能是骗人的。“它需要有背景,”奥布莱恩说。“回答这个大问题,'我的贡献是否足够?',对于千禧一代,'我是否在合适的税收中献它?'”

更多来自个人理财:你孩子的运动可能会破坏你的财务状况这是2019年最好和最差的工作退休人员纷纷涌向这些热点由于捐款是税前的,401(k)计划提供了降低税收收入的前期利益。但最终你必须支付吹笛者(在这种情况下,国税局)并且退休后取出的钱按照您的普通收入税率征税,其中最高收入率目前为37%。

纽约Ritholtz Wealth Management的Blair duQuesnay建议将退休储蓄平分为三个桶。除了401(k),duQuesnay还有客户使用罗斯个人退休账户 - 由税后美元资助,退休退税 - 以及经纪账户。“在退休期间,你可以灵活地操纵任何一年的应税收入,”她说。

401(k)仍然提供独特的好处。余额急剧增加的原因之一是:雇主供款。许多公司将与他们的工人一起兑换美元,每年赚钱高达一定比例。吉布尼建议说:“至少参加公司比赛,因为你获得了100%的回报。”

也许从富达的研究结果中可以学到的另一个教训就是不要惊慌失措。对于全世界和投资者而言,2009年3月是一个可怕的时刻。投资银行贝尔斯登破产,美联储刚刚开始其数十亿美元的救助计划。

但那些继续投资的人获得了历史上最长的牛市。“保持你的行为,控制情绪,继续投资,”奥布莱恩说。“这听起来很愚蠢,但对于每一个发薪日来说都是最好的投资者来说,市场每个发薪日都会下跌,因此他们会购买股票和债券。