这里有一个简单的方法可以搞清楚银行是否在储蓄账户上支付了不错的利率。首先，访问银行的主要登陆网页，开设在线储蓄账户。如果速率列在前面和中心，用一个大的粗体字体，它可能是体面的;如果需要点击和滚动，则可能不是。
在过去的几年里，华尔街公司高盛集团(GS-Get Report)一直在通过其在线银行Marcus提供的市场顶级存款利率，以吸引存款远离更大的存款(拥有庞大分支网络的竞争对手。其中包括摩根大通(JPM-Get Report)和美国银行(BAC-获取报告)，其中点击和滚动会显示在线存款利率低于0.1%。
现在，一个新的参与者正在争夺在线存款，其中包括一个大胆的存款利率：花旗集团(C-Get Report)，它在美国以外拥有庞大的分支机构网络，但在国内的实体存在相对微不足道。
经过多年缩减美国分行网络并最大限度地降低其在投资者关系投资中的重要性，这家总部位于纽约的公司的高管们现在又回到了谈论他们的零售银行战略。在银行拥有竞争性分支机构的六个核心市场 - 纽约，芝加哥，洛杉矶，迈阿密，旧金山和华盛顿 - 存款人目前的定期储蓄账户年利率不到0.1%。
但在这些城市之外，在快速发展的，技术娴熟的地方，如德克萨斯州奥斯汀，一个简单的谷歌搜索变成了“花旗加速储蓄”账户的链接 - 存款利率高出20倍，达到2.36%。免责声明警告称，此优惠仅适用于特定市场。但对于那些市场中的Google员工而言，该费率在网站的正面和中心打印，采用大胆的字体。
上周，花旗集团在第一季度财报中告知投资者，美国和加拿大的平均存款较上年同期增长1%，达到1823亿美元。这并不完全是网络公司的增长，但过去两年该银行在北美地区的存款一直在萎缩。
花旗集团首席执行官迈克尔科尔巴特在电话会议上表示，“我们看到零售银行存款增长，并推出了新产品，以支持我们在美国的轻型，数字化战略。”
对于Corbat来说，他坚持使用一个比摩根大通5000多个地点和美国银行4,353个地点小得多的689分支网络，这是一种用柠檬制作柠檬水的明智方式 - 特别是在几乎与股东合作的时候。一切都在线越来越多，像亚马逊(AMZN-Get Report)这样的互联网零售商已经粉碎了像Sears Holdings这样的历史悠久的连锁店(SHLDQ，现在是股票价格低于1美元的便士股票)。
该银行表示，它还增加了高盛缺乏的数字银行销售线索来源：全国范围内拥有3480万个信用卡账户的客户群，其持有人可以通过多汁的在线存款利率来取笑。
花旗集团的网上银行对美国银行几乎没有立即构成威胁，美国银行在过去三年内已经建立了150家新分行，现代化了1000家分行;本月早些时候，总部位于北卡罗来纳州夏洛特的银行表示，它将在未来三年内至少建造350个新址，并进一步实现1500个现代化。
建造和维护实体建筑的成本是关键：与仅限在线的竞争对手相比，这是分支机构重组银行只能支付小额存款利率的主要原因。
行业追踪公司DepositAccounts.com的创始人Ken Tumin在一次电话采访中表示，“由于花旗拥有更为有限的分支网络，这可能是一种经济有效的方式，可以在不增加分支机构扩张的情况下带来存款。”。
美国银行首席执行官布莱恩莫伊尼汉并不担心。在上周与华尔街分析师召开的自己银行电话会议上，他告诉投资者，客户可以选择是否要在分行处理人员，或者只是在线交易。
莫伊尼汉说：“顾客可以吃蛋糕，也可以吃。”事实上，他们越来越多地选择只吃它：大约77%的存款交易“现在通过数字方式完成，”Moynihan说，例如通过应用程序发送支票照片。
“这意味着我们更多的金融中心和他们的队友的时间可以用于客户财务生活中的重要事件，”Moynihan说。或者也许他们最终会等待一代Z'ers跳下他们的智能手机并走进一个空的分支机构打开一个低收益的储蓄账户。
