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散户投资者如何稳稳地获得对MF投资的信心

2019-04-18 10:34:19   来源:

当你想到一个进化的投资者时,你会想到什么?零售投资者的成熟度水平可以通过三个特征来广泛定义 - 投资期限,资产组合和绩效评估。我相信,多年来印度的散户投资者已经发生了变化,这反映在共同基金行业不断变化的投资趋势上。共同基金行业在过去几年中出现了惊人的增长,管理资产(AUM)在过去五年中增长了近三倍。行业增长是多种因素共同作用的结果,但提高对共同基金的认识一直是主要因素之一。

多年来,共同基金从直接股权投资的替代品发展成为不同财务目标的可行解决方案。从主要关注以股权为导向的计划,散户投资者现在拥有多元化投资组合,投资也包括债务导向计划。零售类别有67%的投资者资产以股票为导向的方案持有,26%以债务为导向的方案,其余为流动和货币市场计划,交易所交易基金(ETF)和基金(FoFs)。

除了资产类别的多样化外,散户投资者还通过系统投资计划(SIPs)定期投资,开始了解并接受长期投资的好处。过去,很明显,散户投资者对市场波动很谨慎,并且在这段时间内是第一个跳槽的人。然而,尽管2018-19财政年度市场波动很大,但散户投资者仍然坚持投资,对共同基金表现出信心。到目前为止,在本财政年度,该行业的净流入量达到₹1.32万亿。这一趋势可以通过行业SIP书籍的持续增长得到进一步证实。该SIP书本大小已注册的在过去的四年中每年12-15%的范围内健康的年增长率,目前为超过₹8000亿卢比月2019年因此,传闻证据突显散户投资者的资金不断增长的信心。

从2013财年开始,共同基金在过去连续七个财政年度出现净流入。有人可能会说,市场处于增长轨道,因此流入量是积极的。虽然市场在过去七年中有六年有所增长*,但2016财年是奇数年,其中标准普尔BSE基准指数下跌9.4%。尽管2016财年市场表现疲弱,但行业净流入增长13%。这与前几年的情况相反,在这四年中,该行业在四个财政年度中有三个净流出,与股票市场四个财政中的两个损失一致。

虽然资产组合和投资期限至关重要,但不应忽视风险调整回报方面的定期绩效评估。投资者倾向于通过观察短期业绩而受到影响,并最终采取仓促决策,这可能会影响他们的长期目标。投资者需要根据所承担的风险评估其投资表现。例如,从均衡或纯粹的债务基金获得更高的两位数回报预期似乎是失望的理想配方。想象一下,期待你最喜欢的板球运动员在每场比赛中获得50或一个世纪的成绩。相当不可能的任务,你失望的机会更高。同样,有时候不切实际的回报预期会导致错误的投资决策。

帮助散户投资者期望的关键因素之一是基金公司和媒体都能提高认知度。印度共同基金协会Sahi Hai竞选活动产生了积极影响。他们已经开始了解共同基金以及这种多功能投资选择带来的不同好处。总的来说,我们需要看到一个结构性变化,其中每个银行账户持有人都成为对开的持有人,每个储蓄者都成为投资者。

在这种背景下,沃伦·巴菲特(Warren Buffett)引用了一句有趣的话:“投资者最重要的品质是气质,而不是智力。”

*考虑的时间是2013年至今;截至2019年2月,标准普尔BSE Sensex指数在2018-19财年上涨了近9%。